Capire la fideiussione bancaria: una spiegazione semplice e concreta
Se sei un privato o se hai un’azienda, specialmente una PMI o una startup, è possibile che ti sia capitato di dover richiedere un prestito o un finanziamento. Purtroppo, però, per richiederne uno è fondamentale garantire affidabilità finanziaria. È in questo contesto che la fideiussione bancaria può rappresentare una valida soluzione. Ma cos’è esattamente e come funziona?
La fideiussione bancaria è una garanzia offerta da una banca in favore di un terzo. Funziona come una promessa: se il debitore non paga un debito, la banca pagherà al suo posto. Serve per dare sicurezza a chi concede un prestito o effettua una vendita a credito. È molto usata nei contratti di affitto, prestiti e appalti delle imprese. In pratica, la banca si impegna a coprire eventuali mancati pagamenti.
I protagonisti diretti di una fideiussione sono:
- Il contraente (debitore): soggetto che non offre sufficienti garanzie richieste per la stipula di un contratto (finanziamento, mutuo, ecc.) e ha bisogno di qualcuno che garantisca per lui.
- Il garante (fideiussore): soggetto fisico o giuridico che garantisce i pagamenti al beneficiario.
- Il beneficiario (creditore): soggetto fisico o giuridico che riceve la fideiussione.
Di norma tale contratto viene utilizzato dalle persone fisiche in diversi contesti, per esempio quando c’è bisogno di chiedere un mutuo. Ma la fideiussione riguarda anche le aziende. Solo per fare qualche esempio:
- Per la partecipazione a gare d’appalto: le aziende che decidono di partecipare a una gara d’appalto potrebbero dover presentare una fideiussione di partecipazione a garanzia che, se l'azienda vince, sarà in grado di completare il progetto secondo le specifiche.
- Per l’affitto di proprietà commerciali: per garantire il pagamento degli affitti o coprire eventuali danni causati alla proprietà.
- Per l’emissione di garanzie di pagamento: alle imprese coinvolte in transazioni commerciali internazionali può essere richiesto di fornire una fideiussione bancaria come garanzia di pagamento per i loro fornitori.
Quanto costa una fideiussione bancaria?
La fideiussione è un impegno finanziario e comporta costi per il debitore. In più, alcune banche richiedono un deposito cauzionale, cioè un importo di denaro che funge da ulteriore garanzia.
Nel caso in cui il beneficiario della fideiussione (il creditore) debba richiedere il pagamento alla banca garantendo la fideiussione e quest’ultima sia costretta a pagare a causa dell'inadempienza del debitore principale, la banca può trattenere il deposito cauzionale per coprire parte o tutto l'importo pagato. Se il richiedente rispetta tutti i termini del contratto e non si verifica alcun inadempimento, il deposito cauzionale può essere restituito al termine del periodo stabilito o al momento della scadenza della fideiussione.
Quali sono i documenti richiesti per la fideiussione bancaria?
Così come quando le persone fisiche richiedono una fideiussione viene richiesta una serie di documenti (per esempio, la carta d’identità o la dichiarazione dei redditi) allo stesso modo le aziende devono fornire un’apposita documentazione per richiedere la fideiussione.
I documenti per la fideiussione potrebbero cambiare a seconda della banca scelta. In generale, comunque, le aziende che intendono richiedere una fideiussione devono presentare:
- Carta d’identità o codice fiscale del rappresentante legale della società
- Modello Unico dell’amministratore e dei soci
- Bilancio della società relativo all’ultimo anno
- Iscrizione alla Camera di Commercio
Il ruolo cruciale della fideiussione bancaria
In sintesi, la fideiussione bancaria si rivela uno strumento essenziale per chi cerca sicurezza e affidabilità nel mondo finanziario. Costituisce una garanzia concreta per chi richiede prestiti o finanzia progetti, contribuendo a creare un ambiente di fiducia e stabilità.
Sia che si tratti di privati o aziende, la fideiussione bancaria offre la possibilità di affrontare impegni finanziari con maggiore serenità, sapendo di avere alle spalle un supporto solido e affidabile. Questo strumento, pertanto, rappresenta un ponte fondamentale tra necessità di finanziamento e realizzazione di progetti e sogni.
FONTI:
https://agicap.com/it/articolo/fideiussione-bancaria/
https://www.sella.it/banca-on-line/aziende/credito
https://www.sella.it/banca-on-line/aziende/credito/credito-sostenibile/finanziamento-business-sostenibile